Waspada Penipuan Halus: Ancaman Tersembunyi di Dunia Kripto
Chargeback Ramah: Musuh Diam-diam bagi Pertukaran Cryptocurrency
Ketika memikirkan risiko penipuan terkait kripto, chargeback yang tidak benar mungkin bukan hal pertama yang terlintas dalam pikiran. Justru karena transaksi dalam kripto bersifat ireversibel, menerima kripto umumnya melindungi pedagang dari risiko chargeback yang tidak benar.
Dampak Chargeback Ramah pada Dunia Kripto
Kripto telah menjadi arus utama: 580 juta orang—7% dari populasi dunia—memiliki kripto, dengan kepemilikan global melonjak sepertiga dalam setahun terakhir. Adopsi kripto yang cepat menghadirkan peluang besar untuk pertumbuhan ekonomi, inklusi keuangan, dan inovasi teknologi. Namun, hal itu juga membawa tantangan: ada banyak alasan bagus untuk menyukai kripto, tetapi aktor jahat juga semakin tertarik pada mata uang digital.
Fitur-fitur yang membuat kripto begitu menarik—anonimitas, fleksibilitas, kecepatan transaksi, dan ireversibilitas—juga menjadikannya magnet bagi penipu ramah. Misalnya, jika seseorang membeli sofa menggunakan kartu kredit dan kemudian menggunakan chargeback palsu untuk membatalkan transaksi, mereka tetap memiliki sofa yang tidak mereka bayar. Tetapi jika mereka membeli Bitcoin (BTC) atau Ethereum (ETH) menggunakan kartu kredit dan kemudian membatalkan transaksi itu, mereka akan memiliki uang yang pada dasarnya telah dicuci sebelumnya yang dapat ditransfer atau dibelanjakan dengan mudah, tidak dapat dilacak, dan dalam skala besar.
Risiko bagi Pertukaran
Kenaikan chargeback ramah mengarah pada kerugian signifikan bagi pertukaran kripto karena mereka menanggung biaya transaksi yang dibatalkan dan bekerja untuk mengelola beban administratif yang meningkat dalam melawan sengketa chargeback. Dampaknya melampaui kerugian finansial. Chargeback juga membebani hubungan pertukaran dengan konsumen, memaksa mereka untuk melakukan pemeriksaan dan ketekunan yang ketat yang oleh sebagian orang dianggap bertentangan dengan budaya kripto.
Chargeback palsu dapat membuat pertukaran menghadapi banyak sengketa yang mendistorsi rasio chargeback terhadap transaksi, berpotensi mendorong pertukaran ke program pemantauan berisiko tinggi jaringan pembayaran. Dalam program ini, perusahaan menghadapi biaya lebih tinggi, denda yang signifikan, dan risiko kehilangan hak pemrosesan kartu jika rasio tidak dikembalikan ke jalurnya.
Aturan Baru Visa dan Mitigasi
Buku aturan Visa yang diperbarui untuk transaksi fiat-ke-kripto juga menandakan perubahan besar dalam cara raksasa pembayaran mendekati pencegahan penipuan di ruang kripto. Di bawah skema baru, pertukaran kripto dan penyedia onramp akan menghadapi pengawasan dan kewajiban yang meningkat seputar pemantauan transaksi, manajemen risiko, dan tanggung jawab chargeback.
Untuk memerangi chargeback kripto secara efektif, pertukaran memerlukan pendekatan multi-cabang yang mencakup tindakan pencegahan dan manajemen sengketa yang efektif. Operator harus fokus pada peningkatan kepercayaan pelanggan melalui komunikasi yang jelas dan dukungan sepanjang waktu. Ini termasuk memiliki syarat dan ketentuan yang jelas, kebijakan pengembalian dana dan pengembalian yang transparan, dan layanan pelanggan yang responsif.
Dalam hal manajemen sengketa, pertukaran membutuhkan sistem yang dapat menangani kode alasan chargeback unik dan persyaratan bukti yang terkait dengan transaksi kripto. Di sinilah memanfaatkan kekuatan kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin (ML) dapat menjadi pengubah permainan untuk mitigasi chargeback.
Q: Apa yang dimaksud dengan "chargeback ramah"?
A: Chargeback ramah adalah situasi di mana seseorang membatalkan transaksi pembelian kripto menggunakan kartu kredit secara tidak benar, sehingga mereka mendapatkan kripto secara gratis.
Q: Apa dampak chargeback ramah pada dunia kripto?
A: Chargeback ramah menyebabkan kerugian finansial bagi pertukaran kripto dan merusak kepercayaan pelanggan, memaksa pertukaran untuk melakukan pemeriksaan dan ketekunan yang ketat.
Q: Bagaimana chargeback ramah dapat memengaruhi pertukaran kripto?
A: Chargeback palsu dapat mengarah pada peningkatan rasio chargeback terhadap transaksi, yang dapat menempatkan pertukaran dalam program pemantauan berisiko tinggi dan menyebabkan biaya dan denda.
Q: Apa aturan baru Visa terkait chargeback ramah?
A: Aturan Visa yang diperbarui meningkatkan pengawasan dan kewajiban bagi pertukaran kripto untuk memantau transaksi, mengelola risiko, dan menangani chargeback.
Q: Bagaimana pertukaran kripto dapat mengatasi chargeback ramah?
A: Pertukaran memerlukan pendekatan multi-cabang, termasuk pencegahan melalui komunikasi yang jelas dan dukungan pelanggan yang kuat, dan manajemen sengketa melalui sistem yang dapat menangani alasan chargeback unik dan persyaratan bukti terkait transaksi kripto.